Лекции для 2 курса Основы финансовой грамотности

Основы финансовой грамотности, Фрицлер, А.В.

https://urait.ru/viewer/osnovy-finansovoy-gramotnosti-531714#page/14

 

Раздел 1. Планирование и управление личными финансами

Лекция 1. 

Тема 1. Введение в курс финансовой грамотности

1.   Введение. Значение финансовой грамотности для современного человека.

2.   Содержание основных понятий финансовой грамотности.

3.   Ограниченность ресурсов и проблема их выбора. SWOT – анализ.

 Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. 

Финансовая грамотность - это рациональное использование личного бюджета и принятие ответственности за свои решения.

К ним относятся:

- планирование бюджета.

- разумное использование кредитных продуктов и умение управлять своим кредитным рейтингом.

- понимание различных типов финансовых инструментов, включая счета в банке, инвестиции и страхование.

- умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать.

- умение планировать налоговые выплаты и использовать налоговые льготы.

Финансовая грамотность ставит перед собой следующие задачи:
1. Дать людям знания в экономике. 
2. Сформировать у населения финансовое мышление. 
3. Повысить благосостояние людей. 
4. Научить вести свой бюджет. 
5. Сформировать «подушку» безопасности. 
6. Снизить риски ненужных трат и обмана. 

7. Инвестировать в будущий успех. 

    Образ финансово грамотного человека

Для оценки жизнеспособности от идеи создания своего предприятия до бизнес-плана, используется swot – анализ, как инструмент раскрытия и понимания выбранного направления своего дела.

SWOT-анализ - это метод стратегического планирования, для оценки внутренних и внешних факторов, которые влияют на развитие компании. SWOT-анализ нужен, чтобы оценить сильные и слабые стороны проекта и определить перспективы развития и угрозы извне.

Что такое SWOT? Это аббревиатура, характеризующая:

S – Strengths (сильные стороны), (факторы внутренней среды)

W — Weaknesses (слабые стороны), (факторы внутренней среды)

O — Opportunities (возможности), (факторы внешней среды)

T — Threats (угрозы). (факторы внешней среды)

Эти метрики и есть инструменты анализа.

       Лекция 2.                                                                                         

       Тема 2.  Личный бюджет: учет доходов и расходов

           1. Жизненный цикл человека: роль персональных финансов на каждом этапе.

     2.  Основы личного финансового планирования стр.23-26

     3.  Реальная и номинальная заработная плата

Основные этапы жизненного цикла:

1.   С момента рождения до начала трудовой деятельности (затраты удовлетворяются другими членами семьи и общества)

2.     От начала трудовой деятельности до образования семьи и рождения детей (20-30 лет, затраты незначительны, доход небольшой, тенденции к росту доходов и возможность банковского кредитования)

3.     От рождения детей до начала их самостоятельной жизни отдельно от родителей (30-55 лет) большие затраты, связанные с жильем, с расходами и образованием детей, покупка авто, дачи, помощь родителям, вышедшим на пенсию и т.д.

4. От выхода до пенсии до смерти – период старости человека. Доходы складываются за счет активов в период трудовой деятельности, гос. пенсии и  разнообразных выплат, если они предусмотрены для индивида.

Персональные финансы- система формирования и использования денежных доходов индивидов в соответствии с их решениями.

В зависимости от источника дохода можно выделить следующие денежные доходы:

- заработная плата и дополнительная оплата труда

- доходы от предпринимательской деятельности

- доходы от ценных бумаг

- арендная плата за переданное во временное пользования имущество

- страховое возмещение и доходы от реализации имущества

- выплаты из государственных денежных фондов.

На текущее потребление расходуется основная часть доходов (в среднем 60-80 %)

Личный финансовый план представляет собой индивидуальный план достижения поставленной финансовой цели.

Формирование личных финансовых ресурсов представляет собой:

1.     Активы – то, чем мы владеем (банковские депозиты, квартира и тп.) При этом     активы могут быть потребительские (телефон, машина и тп – их цель поддержание уровня жизни), так и инвестиционными (ценные бумаги, депозиты – их цель получение дохода или дохода  за счет роста стоимости при последующей продаже). Некоторые активы могут быть одновременно как потребительскими так и инвестиционными (например квартира).

2.            Пассивы – это обязательства: банковские кредиты, долги, алименты. 

 Личные финансовые ресурсы

Собственные средства (доходы)		Заемные средства (кредиты)- расходы
Постоянные	Непостоянные	Постоянные	Непостоянные
з/п	продажа имущества	необходимые товары и услуги	Покупка товаров длительного пользования
доход от недвижимости	получение налогового вычета	расходы на  ЖКХ	Оплата обучения
пенсия	исполнение разовых работ	обязательные расходы (налоги, кредиты)
другие

Д/З стр. 15-16, 23-26 

1. Классифицируйте активы и приведите примеры.

2.     Из каких этапов состоит личное финансовое планирование?

3.     Опишите структуру финансового плана.

4.     Назовите программы ведения личных финансов, которые используются в современных условиях.