Лекция по тема 4.9 Основные макроэкономические показатели- 1 лекция

Основные макроэкономические показатели- стр.74-88.

                                         Представьте, что вы получаете письмо от своих далеко живущих друзей с рассказом о том,

как они провели год, прошедший со времени предыдущего письма.

Друзья сообщают, что год прошел как нельзя лучше, потому что они потратили больше денег,

 чем тратили в предыдущие годы. …

Эти люди потратили больше денег, чем когда-либо прежде

и отчасти способствовали росту ВВП, но сделались ли они счастливее?

 1.    Валовый внутренний продукт (ВВП), валовый национальный продукт (ВНП).

2.     Индекс потребительских цен (ИПЦ), индекс цен производителей (ИЦП).

3.     Факторы долгосрочного экономического роста.

Лекция по теме 4.8 Государство в экономике - 2 лекция.

Государство в экономике.

  

Трансфертом считается нерегулярные, необязательные и часто единоразовые платежи, поступающие в государственный бюджет из различных источников (например, сумма, добровольно выделенная частным лицом в государственный бюджет для строительства больницы или школы).

Лекция на тему 4.8 Государство в экономике - 1 лекция.

 

Государство в экономике стр. Стр. 195-218

Рынок не в состоянии осуществлять саморегулирование

 при современных масштабах экономики,

поэтому необходимо активное вмешательство государства,

но в основном с помощью косвенных методов.

Джон Кейнс, англ. экономист, основоположник кейсианства.

1. Экономические функции государства. Общественные блага.

2. Политика импортозамещения

3. Приоритетные национальные цели развития: устойчивого развития, цифровизация экономики. Стр. 213, 214- 218.

4. Внешние эффекты. Государственное регулирование рынков. стр. 201- 203

1. Экономические функции государства:

- поддержание экономической стабильности

- защита прав собственности

- регулирование денежного обращения

- перераспределение доходов

- обеспечение гарантий и защита прав интересов в сфере трудовых отношений

- контроль над внешнеэкономической деятельности

- производство общественных благ и компенсирование внешних эффектов.

Общественные блага - товары и услуги, предоставляемые государством его гражданам на равных началах и безвозмездной основе. (оборона, бесплатное образование, услуги поликлиник, библиотек, парков и тд.)

Свойства благ:

Неисключаемость в потреблении -невозможность исключить никого из круга потребителей блага.

Неконкурентность в потреблении- потребление блага одним человеком не уменьшает возможность его другим, то есть доступно одновременно многим.

Выделяют чисто общественные блага-неисключаемость, неконкурентность (национальная оборона, охрана окружающей среды, фундаментальная наука, законодательство и тд).;

Чисто частные блага- исключаемость, конкурентность (массаж, пошив одежды по индивидуальным меркам)

Существует два способа порядка предоставления общественных благ: в первом случае граждане вносят платежи в виде налогов, во втором случае- субсидирование (добровольное пожертвование граждан и организаций).

 

2. Санкционное давление на Россию создает неблагоприятные условия для решения задач технологического развития: снижение импорта, закрытие и сокращение деятельности зарубежных фирм, дефицит ряда товаров, рост инфляции. Сферы ограничения: легкая промышленность, станкостроение, машиностроение, фармацевтика, медицина, предприятия энергетики и военной промышленности лишились зарубежного оборудования и возможности покупать комплектующие. Положительные стороны – обязанность заказчиков приобретать товары собственного производства, приоритет использования российского программного обеспечения, снижение зависимости от зарубежных государств, запуск новых предприятий, создание дополнительных рабочих мест, возможное увеличение экспорта.

Президент РФ В.В. Путин отметил необходимость и неизбежность импортозамещения для любой страны, которая хочет повысить свой экономический, финансовый и политический суверенитет.

 

3. Приоритетные цели национального развития:

1. сохранение населения, здоровья и благополучия людей (рост численности населения, повышение продолжительности жизни до 78 лет, снижение уровня бедности в 2 раза с 2017г, увеличение доли граждан занимающихся физкультурой и спортом до 70 %)

2. возможности для самореализации и развитии талантов (повышение качества образования и духовно-нравственных качеств народов РФ, увеличение объемов научных исследований и разработок,  волонтерской деятельности, посещение культурных мероприятий с 2019)

3. комфортная и безопасная среда жизни (улучшение городской среды, жилищных условий, транспортной среды, устойчивого развития (эко здоровье, отходы, выбросы, опасные объекты)

4. достойный эффективный труд и успешное предпринимательство (рост ВВП, рост доходов населения не ниже инфляции, рост инвестиции и экспорта  до 70 % с 2020г, численность занятых и предпринимателей до 25 млн. человек)

5. цифровая трансформация (достижение цифровой зрелости ключевых значимых отраслей экономики, рост доли социально- массовых услуг в электронном виде до 95 %, увеличение ИТ отечественных решений в 4 раза с 2019г.)

4. Вмешательство государства во все сферы вызвано проблемой внешних эффектов или воздействий. Внешние эффекты - это связанные с производством и потреблением благ издержки и выгоды для третьих лиц. 

Лекция по теме 4.7 Финансовые институты- 2 лекция

Лекция 2. Финансовые институты. Современные финансовые технологии. Стр.114-131

 

1. Понятие финансовой рынок

2. Виды финансовых рынков.

3. Цифровые финансовые услуги.

4. Основные принципы торговли ценными бумагами. 114-115, 127-129

 

1.В рыночной экономике финансовый рынок можно описать с позиции воспроизводства, отражая его элементы в денежной форме.

Для расширения воспроизводства и участия в новом проекте выделяют различные возможности привлечения финансирования бизнеса: использование собственных средств, кредит, выпуск и размещение на бирже собственных ценных бумаг.

Финансовый рынок предоставляет потребителю финансовых услуг ряд возможностей. Финансовая услуга-банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организации и связанная с привлечением или размещением денежных средств юридических или физических лиц.

Ключевые возможности потребителей финансовых услуг: привлечение денег, вложение и приумножение денег, страхование от различных рисков.

Покупателей на финансовом рынке называют потребителями финансовых услуг.

Розничный потребитель – физическое лицо, приобретающее или заказывающее финансовую услугу, не связанную с осуществлением предпринимательской деятельности. Целью приобретения являются: расчеты, сбережения накоплений, кредитование, страхование рисков, инвестирование, консультирование и т.д. Это незначительное число инструментов финансового рынка- ценные бумаги, валюта, инструменты коллективных инвестиций (например, паи различных фондов). Консервативные инвестиции- недвижимость, драгоценные металлы, человеческий потенциал.

Институциональные инвесторы - организации в распоряжении которых находятся огромные суммы, работают по всему миру, финансируют разные проекты и инвестируют в разные финансовые инструменты. Это позволяет диверсифицировать активы и хеджировать риски.

Диверсификация - способ снижения рисков путем вложения средств в различные активы.

Хеджирование - более сложные разнонаправленные сделки на один и тот же актив, но на разных рынках или противоположные сделки, привязанные к одному товару (например, покупка золота и одновременная продажа акции золотодобывающей компании).

 

2. Виды финансовых рынков: внебиржевой (напрямую без посредников договор об индивидуальной сделки), биржевой (организованные торги), фондовый-делиться на первичный и вторичный. (ценные бумаги). Эмитенты- выпускающие ценные бумаги на первичном рынке (гос-во, органы гос. власти, юр. лица, коммерческие банки).

Валютный рынок.

Долговой рынок – чаще внебиржевой, различные виды долговых ценных бумаг (облигации, векселя, обязательства), особенность высокая номинальная стоимость ц/б.

Срочный рынок- для профи инвесторов, с высоким риском и сложными финансовыми инструментами.

Товарно-сырьевой рынок- поставка физического товара (спот) или без поставки, с помощью фьючерсов.

Виды активов: базовые и производные. Базовые- акции, облигации, сырьевые товары, валюты, обладающие собственной ценностью и значением. Производные финансовые инструменты (ПФИ, деривативы)- контракты, по которым стороны получают право и обязуются исполнять оговорённые действия в отношении базового актива. Сделки с ПФИ влекут повышенные риски.

Арбитраж-логически связанные между собой сделки, целью извлечь прибыль из разницы в ценах на одинаковые или разные активы. Есть временные (разные моменты времени) и пространственный арбитраж (на разных рынках).

Опцион- договор, по которому покупатель получает право купить продать какой-либо актив, по заранее обговоренной цене и времени. Покупатель платит продавцу премию за риск, своего рода страховка от риска.

 

3.Цифровая инфраструктура:

Цифровой профиль позволяет получать различные услуги «не выходя из дома».

1.Цифровая идентификация- дистанционное получение финансовых услуг, через подтверждение личности с помощью биометрических персональных данных (изображение лица, голос)

2. Система быстрых платежей (СБП)–мобильные услуги, оплата по QR-коду, в системе подключено 200 банков России.

3. Маркетплейсы- дистанционно-розничная круглосуточная продажа финансовых продуктов (банковские вклады, гос. и корпоративные облигации, строковые полисы ОСАГО, ипотечные кредиты).

4. Цифровые профили-совокупность цифровой записи о гражданине (Госуслуги)

 

4. Облигация удостоверяет передачу денег в долг, инвестор вкладывает деньги на определенный срок под заранее известный процент. В отличие от банковского депозита вложения в облигации не защищены страховкой Агентства по страхованию вкладов.

Акция – цена постоянно меняется реагирую на экономическую ситуацию в стране и мире, политическую обстановку и результаты деятельности предприятия.

Брокеры- профи участники финансового рынка, их деятельность лицензируется и контролируется Банком России. В брокерских компаниях есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС для сделок с ц/б.

Профессиональные инвестиционные консультанты- финансовые советники, деятельность, которых регулируется законом.

 

ДЗ: Фьючерс- контракт договоренность между продавцом и покупателем о поставке базового актива через конкретное время и по заранее определенной цене.

Лизинг (to lease - сдать в аренду, англ.) - это вид финансовых услуг, помощью которой предприятие пользуется имуществом, зарабатывает на нем, а в итоге может получить его в собственность. (по сути это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа)

 

Видео-обзор Тема 2.14 Инфляция

Инфляция

https://drive.google.com/file/d/1TfK4JAMOGyLJVaBVWWTzHGMX_5wOri0k/view?usp=sharing 

Видео-обзор. Банковская система.

 

https://drive.google.com/file/d/1hqOIlx9TEUjGj6FLtW2xo9r0qSB6RmhI/view?usp=sharing

Лекция по теме 4.7 Финансовые институты - 1 лекция

Финансовые институты и банковская система стр. 131-147 

                                                              Банк - это заведение, в котором принято заводить деньги.

Борис Кригер.

1. Понятие финансовый институт

2. Банк России

3. Банковская система и кредитные организации

4. Вклады и кредиты. Стр. 142-144

5. Индикаторы денежного рынка. Стр. 144-146

 

Финансовый институт – это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками или между инвесторами и сберегателями (пенсионными фондами, страховыми компаниями и др.).

Основное назначение финансового института:

- сбережения финансовых ресурсов,

- трансформация финансовых активов;

- формирование инвестиционного климата;

- поддержание ликвидности;

- защита и перераспределение финансовых рисков;

- организация валютных операций;

- развитие финансового рынка;

- противодействие легализации (отмывание денег), полученных преступными путем и финансированием терроризма.

 

2. Ключевое место среди финансовых институтов занимает мегарегулятор финансового рынка -банк России. Он отвечает за надзор, регулирование и развитие банковской системы, страхового сектора, коллективных инвестиций и пенсионных накоплений, рынка ц/б, микрофинансирования, деятельность рейтинговых агентств, бирж, депозитариев и тд.

Согласно Конституции РФ ст.75 Банк России наделен особым правом полномочия эмиссии денег. Особой функцией является защита и обеспечение устойчивости рубля. Председателем банка назначает Гос. дума РФ по представлению Президента РФ. Статус, цели, функции и полномочия Банка России определяются ФЗ «О Центральном банке РФ».

Финансовая стабильность-устойчивость к различным потрясениям (кризисам, шокам) эффективное и бесперебойное функционирование всей системы. Выделяют внутренние (пузыри или перегрев, утрата устойчивости отдельных рынков) и внешние риски (санкции, глоб. эк. кризисы, торговые войны и тд).

3. Банковская система включает в себя: ЦБ, кредитные организации, представительства иностранных банков.

Кредитные организации – юр. лицо, благодаря лицензии Банка России имеет право проводить банковские операции и сделки с целью получения прибыли.

На 1 января 2023г. За ЦБ закреплено 28 представительство и 30 иностранных граждан, в них работающих.

Для защиты интересов вкладчиков действует система страховых вкладов (ССВ), в случае возникновения у банка проблем и отзыва лицензии получаете страховую выплату по своим вкладам до 1,4 млн.рублей у одного банка. Если эскроу-счет (ипотека или выкуп недвижимости) то до 10 млн. руб. Обеспеченьем работы ССВ является Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Санация банка-финансовое оздоровление, предупреждение банкротства. Для заемщиков и вкладчиков – хорошо, для владельцев банка- потеря право собственности и денег.

4. Банковский вклад или депозит- денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определенный срок с целью хранения и получения дохода. Особенности: доход в виде процента, возврат суммы по первому требованию, страхование вклада.

Как правильно говорить вклад или депозит?

Вклад- принимаются только деньги, депозит- цб, драг металлы в физ . и на обезличенных счетах, деньги.   

Банковский кредит- услуга, при которой банк кредитор предоставляет деньги заемщику, на условиях возвратности, срочности и выплаты процентов.

МФО -микрофинансовые организации – быстрые займы, не требующие большого числа документов под высокие проценты ( по закону не более 130 %).

Банк России ограничивает максимальный размер процентных ставок не более 0,8 % в день.

 

Лекция по теме 4.6 Фирмы в экономике

Фирмы в экономике - стр. 159-175

Мне кажется, что наиболее совершенно то, что

достигает своих целей с наименьшими издержками.

Шарль Луи де Монтескь

1.        Показатели деятельности предприятия

2.        Экономические и бухгалтерские издержки и прибыль

3.        Налоги современного предприятия.

4.        Менеджмент и маркетинг.

 

1.       Показатели производительности предприятия это количественные и качественные характеристики функционирования и развития производства.

Основные показатели отражающие эффект от деятельности фирмы:

Выручка- сумма денег, которую фирма получает от продажи товаров и услуг. С помощью выручки можно проанализировать каков спрос на продукцию, коррекция цены и определение количества для продажи.

Прибыль фирмы - главная цель работы. Для этого фирмы стремятся снизить затраты на производство, т.к. прибыль - разница между валовым доходом (выручкой), получаемым фирмой, и ее издержками, т.е. всеми затратами, которые несет фирма в ходе производства и реализации продукта.

Рентабельность – (пер. с нем. «доходный, полезный») показатель эффективности производства, характеризующий уровень отдачи от затрат факторов производства. Рассчитывается как отношение прибыли к затратам.

                                 Прибыль

Рентабельность =   Затраты

 

2. Издержки производства - это затраты произво­дителя (владельца фирмы) на приобретение и исполь­зование факторов производства.
Издержки - это затраты фирмы на производство и реализацию продукции.

Виды издержек:

1) Внутренние (или неявные) – это альтернативная стоимость используемых ресурсов, являющихся собственностью организации. Они равны денежным выплатам, которые могли бы быть получены за самостоятельно используемый ресурс, если бы его собственник вложил его в чужое дело.

Эти издержки не входят в платежи организации другим организациям или частным лицам. Например, собственник земли не платит ренту, но, используя землю, сам отказывается от возможного дохода при сдаче ее в аренду или трудится сам, а мог бы другой фирме продать свой трудовой ресурс.

 

2) Внешние (явные, бухгалтерские) издержки - это денежные расходы на оплату используемых ресурсов, в которые входят оплата за сырье, материалы, оборудование, амортизация, аренда, оплата предпринимательских способностей, оплата организации производства и сбыта.
выплаты поставщикам тру­довых ресурсов и т.д. Явные издержки - это затраты в форме денежных платежей внешним (по отношению к организации) поставщикам факторов производства (заработная плата рабочих организации, оплата юридических и консультационных услуг, выплаты банкам, транспортные расходы и т.д.).

 

3) Постоянные - та часть общих издержек, которая не зависит на данный момент времени от объема выпускаемой продукции (их величина существенно не меняется в зависимости от изменения объемов производства, эти затраты осуществляются даже в том случае, если фирма вынужденно простаивает), например, капиталовложения в реальный капитал, основные средства, аренда за помещение, подготовка и переподготовка кадров, оклады административно-управленческого аппарата, оклады сохраняемого количества рабочего персонала, обязательства по облигационным займам, амортизация зданий и оборудования, страховые взносы, коммунальные услуги, расходы на содержание здания, затраты на подготовку и переподготовку кадров;

4) Переменные - та часть общих издержек, величина которых на данный период времени находится в прямой зависимости от объема производства и реализации продукции (увеличиваются или уменьшаются с производством): затраты на рабочую силу, сырье, топливо, материалы, транспортные услуги.

 

             Постоянные издержки - это издержки, размеры которых не зависят от                      объема производимой продукции. К таким издержкам относят:

             - амортизацию; 

             - оплату за освещение; 

             - оплату за компьютерное сопровождение; 

             - выплату заработной платы администрации; 

             - плату за рекламу;

             - плату за повышение квалификации, обучение сотрудников.

              Переменные издержки - это издержки, размеры которых зависят от                     объема производимой продукции. К таким издержкам относят:

             - покупку сырья, материалов, топлива;

             - выплату зарплаты персоналу.

В случае если производство прекратится, переменные издержки сократятся почти до нуля, а постоянные останутся на том же уровне.
Особенность издержек производства заключается в том, что в долгосрочном периоде все они являются переменными. С течением времени структура производства потребует изменения, изменятся источники экономических ресурсов, что неизбежно повлечет за собой изменения в структуре издержек организации.
Общие или валовые издержки - это сумма постоянных и переменных издержек.

Средние издержки-затраты фирмы на производства единицы выпускаемой продукции. Они рассчитываются путем деления валовых издержек на объем выпуска.

Предельные издержки – приходящие на выпуск каждой дополнительно произведённой единицы продукции.

Существуют два подхода к оценке издержек. 
С точки зрения бухгалтерского подхода учитываются только явные издержки. 
С точки зрения экономического подхода учитываются явные и неявные издержки.
Экономическая прибыль - это разница между сово­купной выручкой фирмы и экономическими издержками - позволяет оценить возмож­ность существования предприятия (покрывает ли выруч­ка не только внешние, бухгалтерские, но также внутрен­ние издержки). Превышение денежных поступлений над суммой экономических издержек означает, что пред­приятие имеет чистую прибыль, его существование оп­равдано, оно может успешно развиваться.

Бухгалтерская прибыль - это разница между со­вокупной выручкой и бухгалтерскими издержками. Бухгалтерская прибыль больше экономической.

Экономическая прибыль ориентирует предпринима­теля не просто на получение дохода, но на сравнение это­го дохода с тем, который мог бы быть получен в результа­те альтернативного применения имеющихся ресурсов. Например, предприниматель, организовав производст­во, получил бухгалтерскую прибыль 30 000 руб. А если бы он положил деньги в банк, то получил бы 40 000 руб. в виде процента. Отсюда, если бухгалтерская прибыль оказывается меньше, чем экономическая прибыль, учитывающая альтернативные издержки, то применение ре­сурса следует считать, с точки зрения предпринимателя, неэффективным.

Видео- обзор "Деньги"

 https://drive.google.com/file/d/1PXCy2s5koIphcPJLTLX12VvN8S33vl-9/view?usp=sharing

Тема 4.5 Институт предпринимательства

 Институт предпринимательства стр. 175-186, 187-194

Наши дома всё больше, а семьи всё меньше.
У нас больше удобств, но меньше времени.
Больше ученых степеней, но меньше здравого смысла.
Больше знаний, но меньше способности к трезвому суждению.
Больше специалистов, но еще больше проблем.
Больше лекарств, но меньше здоровья.
Мы проделали долгий путь до луны и обратно, но нам сложно перейти улицу, чтоб встретиться с новым соседом.
Мы создали множество компьютеров для хранения и копирования огромных объёмов информации, но стали меньше общаться друг с другом.
Мы выиграли в количестве, но проиграли в качестве.
Это время быстрого питания, но медленного усвоения.
Людей высокого роста, но низкой нравственности.
Высоких доходов, но мелочных отношений.
Это время, когда так много за окном, но ничего в комнате!

Боб Мурхед

1.        Предпринимательство и его виды

2.        Организационно-правовые формы предпринимательства

3.        Предпринимательские риски.

4.        Малый и средний бизнес стр.187-194.

 

1. Предпринимательство - особое внутреннее свойство, связанное с умением рисковать, брать на себя ответственность и рационально, прибыльно хозяйствовать на основе постоянного поиска новых идей. Тем самым, соединяет и комбинирует факторы производства, инициирует развитие производства, применяет инновации, создают рабочие места.

 

Развитие института предпринимательства привело к формированию различных видов предпринимательства, выделяемых по объектам деятельности, которыми занимаются предприниматели:

Производственное -производственные предприятия, предоставляющие товары, услуги, информацию. (производство товаров, строительных работ, транспортировка грузов и пассажиров, услуги связи, коммунальные и бытовые услуги, производство информации, обучение, выпуск печатной продукции и др. Это один из самых сложных видов деятельности, направленный на создание вещей, ценностей, благ, любого полезного продукта, необходимого потребителям и способного быть проданным по определенной цене или обмененным на другой товар.)

Коммерческое – товарно-денежные отношения, предоставляющие торгово-обменные операции. (товарные биржи и торговые предприятия. Коммерческая деятельность обеспечивает предпринимателю достаточно высокую прибыль. Если производственная деятельность обеспечивает, как правило, 10-12% рентабельности предприятия, фирмы, то коммерческая - 20-30%, а нередко и выше.)

Финансовое – объекты купли-продажи – деньги, ценные бумаги. (банковское, страховое дело и др. Финансовая сделка предполагает не такую высокую норму рентабельности, как предыдущие виды предпринимательской деятельности: эта величина может составить 5-10%)

Консультационное – проведение консультаций по разным вопросам деятельности предприятий.

Франчайзинг-передача прав использовать свою торговую марку(бренд) в виде франшизы- торговый знак, маркетинговые материалы, программное обеспечение, фирменная упаковка и т.д.

 

3. Предпринимательские риски-возможные угрозы для бизнеса в будущем или негативные последствия, в виде недополучения прибыли или непредвиденных убытков.

Риски можно разделить на три вида:

1.     Допустимые – незначительные риски, где убытки меньше прогнозируемой прибыли.

2.     Критические риски- опасность расходов, которые могут превысить ожидаемую прибыль.

3.     Катастрофические-которые могут привести к неплатежеспособности компании.