Лекция по теме 4.7 Финансовые институты - 1 лекция

Финансовые институты и банковская система стр. 131-147 

                                                              Банк - это заведение, в котором принято заводить деньги.

Борис Кригер.

1. Понятие финансовый институт

2. Банк России

3. Банковская система и кредитные организации

4. Вклады и кредиты. Стр. 142-144

5. Индикаторы денежного рынка. Стр. 144-146

 

Финансовый институт – это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками или между инвесторами и сберегателями (пенсионными фондами, страховыми компаниями и др.).

Основное назначение финансового института:

- сбережения финансовых ресурсов,

- трансформация финансовых активов;

- формирование инвестиционного климата;

- поддержание ликвидности;

- защита и перераспределение финансовых рисков;

- организация валютных операций;

- развитие финансового рынка;

- противодействие легализации (отмывание денег), полученных преступными путем и финансированием терроризма.

 

2. Ключевое место среди финансовых институтов занимает мегарегулятор финансового рынка -банк России. Он отвечает за надзор, регулирование и развитие банковской системы, страхового сектора, коллективных инвестиций и пенсионных накоплений, рынка ц/б, микрофинансирования, деятельность рейтинговых агентств, бирж, депозитариев и тд.

Согласно Конституции РФ ст.75 Банк России наделен особым правом полномочия эмиссии денег. Особой функцией является защита и обеспечение устойчивости рубля. Председателем банка назначает Гос. дума РФ по представлению Президента РФ. Статус, цели, функции и полномочия Банка России определяются ФЗ «О Центральном банке РФ».

Финансовая стабильность-устойчивость к различным потрясениям (кризисам, шокам) эффективное и бесперебойное функционирование всей системы. Выделяют внутренние (пузыри или перегрев, утрата устойчивости отдельных рынков) и внешние риски (санкции, глоб. эк. кризисы, торговые войны и тд).

3. Банковская система включает в себя: ЦБ, кредитные организации, представительства иностранных банков.

Кредитные организации – юр. лицо, благодаря лицензии Банка России имеет право проводить банковские операции и сделки с целью получения прибыли.

На 1 января 2023г. За ЦБ закреплено 28 представительство и 30 иностранных граждан, в них работающих.

Для защиты интересов вкладчиков действует система страховых вкладов (ССВ), в случае возникновения у банка проблем и отзыва лицензии получаете страховую выплату по своим вкладам до 1,4 млн.рублей у одного банка. Если эскроу-счет (ипотека или выкуп недвижимости) то до 10 млн. руб. Обеспеченьем работы ССВ является Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Санация банка-финансовое оздоровление, предупреждение банкротства. Для заемщиков и вкладчиков – хорошо, для владельцев банка- потеря право собственности и денег.

4. Банковский вклад или депозит- денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определенный срок с целью хранения и получения дохода. Особенности: доход в виде процента, возврат суммы по первому требованию, страхование вклада.

Как правильно говорить вклад или депозит?

Вклад- принимаются только деньги, депозит- цб, драг металлы в физ . и на обезличенных счетах, деньги.   

Банковский кредит- услуга, при которой банк кредитор предоставляет деньги заемщику, на условиях возвратности, срочности и выплаты процентов.

МФО -микрофинансовые организации – быстрые займы, не требующие большого числа документов под высокие проценты ( по закону не более 130 %).

Банк России ограничивает максимальный размер процентных ставок не более 0,8 % в день.